一、坚持“存款立社”的理念，努力壮大资金实力

2007年，面对股市、基金热销，商业银行营销力度加大，邮政储蓄发展势头迅速，农村资金分流严重的局面，我行上下不等不靠，坚持效益与成本、结构与规模、质量与效益并进的方针，确立了“全员揽储，巩固农村，渗透城镇，辐射周边，激励促进，扩大总量”的组织资金工作思路，一手抓总量提高，一手抓结构调整，最终实现了存款的稳定增长。

(一)见缝插针，抓旺季资金回笼。一是在春节期间，我们深入外出务工人员和个体户家中，吸收存款。二是在春秋两季开学期间，我们深入学校现场吸储。三是夏秋农副产品上市后，我们深入农户上门收储。

(二)群策群力，抓全员揽储工作。存款是银行的生存之本，发展之源。今年，我们把全员揽储作为组织存款上台阶的重要措施来抓。上至合行董事长、行长，下至一般职工，人人肩上有担子，个个心中有任务。由于目标任务明确，考核力度加大，广大职工不分内勤外勤，不分黑白昼夜，不分职位高低，不分大额小额。既抓八小时以内存款，又抓八小时以外的存款；既当服务员，又当收蓄员；既当宣传员，又当业务员，我行上下形成了齐抓存款的喜人局面。与此同时，一些家属也加入到业余揽储的行列，成了信用社编外“揽储员”，出现了夫帮妻、妻帮夫、父母帮子女、兄弟姐妹互帮的家属揽储新局面。

(三)多方联系，抓客户群体动员。我行在早动手，争取主动；严考核，落实任务；抓代理，优化结构；促服务，提高质量的同时，还把发展黄金客户，培育优良客户，稳定基本客户，提升一般客户作为组织存款工作的重点来抓，积极培育新的存款客户群体，保证了存款稳中有增。玉泉信用社多方与天水师范学院联系，取得该院的信任，将账户开立在该社，截止年末，账面余额600多万元；秦州信用社上门服务，吸收天水养路费征稽站的养路费，该户账面余额经常保持在500万元左右。

(四)统一部署，抓形象工程建设。今年我们根据储户心理需求和业务发展要求，努力实现了综合业务全省通存通兑，逐步提高了我行电子化服务水平，增强了农户向合行存款的信心。在“重塑信合新形象活动”中，我行搬迁进新的办公大楼，组建了资金结算中心，实现了25个信用社（部）统一标识，统一装潢，员工统一着装，在很大程度上提高了我行的知名度和社会地位，增强了吸储功能，保证了存款稳定增长。

二、坚持“综合治理”的思路，大力盘活不良贷款

(一)确定目标，明确重点。我行虽然在今年采取一系列有力清收措施，已清收不良贷款1205万元，清收效果明显，但由于历史包袱和农村特殊的清收环境等原因，各社仍有一部分钉子户、观望户、赖债户无法做到真正清收，后期工作任重道远。我行根据调查核实，分析了不良贷款结构，明确了清收盘活的重点。截至年末，按五级分类不良贷款余额8487万元，占贷款总额的5.9%，从不良贷款形态结构看，主要集中在呆滞类，占比为3.6%；从行业结构看，不良贷款大部分集中在企业户，占比3%；从贷款账龄结构看，2000年以前贷款居多，占比4.1%。通过对所有不良贷款逐笔逐户清理和分析得出，2000年以前的个人和企业沉淀贷款已成为我区不良贷款清收盘活的重点和难点。

(二)建章立制，办法先行。我行在理清和掌握全区不良贷款现状的基础上，先后制定了《贷款管理实施办法》、《不良贷款清收奖励考核实施办法》和《抵贷资产管理实施办法》等制度办法，努力做到有章可循，奖惩并举，绩效挂钩，多收多得；同时，制定了信贷资产问责实施若干规定，通过明确问责指标，确定问责对象，加大问责力度，落实问责措施，提高信贷人员风险和责任意识，树立了员工“抓降”的责任感、紧迫感,真正形成一种合力抓降的浓厚氛围。

(三)多策并举，合力清收。盘活散小户、突破重点户，清收观望户，攻克赖债户，拔掉钉子户，管好新贷户是今年化解风险，搞活经营，提高效益的总体思路。今年,我们抢抓省政府《关于集中清收事业单位公职人员贷款的通知》机遇,全行上下面对困难不低头，清非攻坚不松手，多管齐下，多法并举，一手抓存量的盘活，一手抓增量的管理，确保了资产质量的提高。一是绩效挂钩全员收。从年初开始，我们就把盘活不良贷款分解到每一个社，每一个职工。我们改变过去多数人经营(存款)，少数人管理(贷款)的做法，长期以来始终坚持凡是在职职工，每人每月从工资中扣除一部分责任津贴，与不良贷款清收挂钩，从而大大激发了职工的积极性。二是捕捉信息及时收。近年来，由于户籍管理松动，人口流动加大，许多贷户远迁或长年外出，造成信用社债务难以落实。为了盘活这类贷款，各基层社把村、组干部，左邻右舍作为清收这类贷款的联系点。全年通过捕捉信息发催收单、打电话、托人带信等措施清收回不良贷款197万元。三是连带责任追究收。为落实“四包责任制”，从年初开始我们就对已认定的责任贷款进行了追究，逐笔落实贷款责任人和清收责任人，夯实清收责任。全年计划落实21人责任贷款237万元，由于措施硬，考核严，力度大，方法活，据统计我行责任贷款的清收工作颇具成效。四是依法起诉协助收。拔掉钉子户、收回观望户、解开赖债户是我们清收不良贷款的难点和重点。对钉子户贷款，我们重拳出击，起诉一户，执行一户，收回一户；对观望户贷款 ，我们采取“敲山震虎”的措施，起诉一户，教育一片，震动一方；对赖债户贷款，我们在依法起诉的同时，边摧收，边完善手续，边落实债务。截止年末，我区共依法起诉贷款5笔、金额311万元，已执行完结2笔72万元，均已还清贷款本息，剩余3笔239万元，都已通过评估程序，现进入拍卖变现阶段。

(四)控制新增，强化贷后。一是抓好源头，优化增量。我们主要抓了“一个分离、三项管理、六个严把”，即全面落实审贷分离；严格执行限额管理、程序管理、责任管理；严把借款人资格关、资信关、手续关、用途关、期限关、抵押担保关。截至年末，我行审委会共审查上报贷款198笔80209万元，其中退回不符合贷款条件的贷款5笔1720万元。二是强化贷后管理，跟踪大额贷款走向。我们要求对大额贷款的企业派驻驻厂信贷员，进行定期、不定期跟踪检查，并按季分析经营状况，掌握借款人的经营动态，有效防范信贷风险。同时掌握大额贷款形态，驻厂信贷员对到期贷款及时发放催收通知书催收，有效控制了不良贷款的增加。

由于做了大量扎实有效的工作，我行在2007年各项工作完成良好，取得了较好的成绩。截至年末实现各项业务收入12589万元，各项业务支出11943万元，盈余646万元，完成利润计划的108%，资本充足率为14%,存贷占比76%，是一个实实在在的“丰收年”。