一是选准清收突破口，各个击破。特别是一些农户贷款，面广户数多，而且越清就赵剩下一些“骨头户”。信用社应当采取先易后难的办法，选准清收盘活的突破口，各个击破。

　　二是摸清不良贷款底子，完善手续，从法律上保全。应从清理借款合同和担保手续入手，逐笔摸清情况和底子，查找漏洞，下大力气开展完善手续工作，采取适当的补救措施，使每一笔每一户贷款都具备完善的法定手续，保障信用社信贷资产安全。

　　三是追究债务人和担保人的双重责任，确保资金安全。在以往的清收过程中，有时我们会忽视贷款担保人的作用。对那些担保手续齐备的不良贷款，要不失时机地追究担保人的责任。

　　四是要采取灵活果断的清非措施，决不放过每一个清非的机遇。可以根据情况的不同采取灵活果断的策略，创造性地开展清收不良贷款工作，灵活运用行之有效地清非措施，本着能收一笔收一笔，就收一点收一点，能收本金收本金，能收利息收利息的原则，果断行动，决不放过每一个机会。

　　五是要争取当地党政支持，创造良好的清非氛围，合力清收不良贷款。可以结合清非的具体进程，及时向各级党政部门汇报清非工作中的困难和问题，通过加强与地方政府部门上的沟通以取得理解和支持，进而再发挥其行政协调作用，为清非工作创造更多有利条件。

　　六是群策群力，群起而攻之。包片的信贷员可能因在辖区内居住，关系太熟悉，拉不下情面动真格的。因此联社就要发挥协调作用，多调集一些与贷户不熟悉、工作能力强的清收人员形成一股集体的和量。同时联社要成立专门的清非组织，选派得力人员，深入到清非有困难的基层社，与基层社的客户经理一起齐心协力，共同配合，才能搞好清非工作。

　　七是运用法律武器，消灭“钉子户”。对那些有偿还能力，但又不积极还款的“钉子户”、“难缠户”、“混水摸鱼户”要坚决起诉，坚决借助法律武器来扩大清非效果。

　　八是输血供氧、帮扶盘活。要采取因人而异的办法，对部分充点电、供点氧、补点血就能确实偿还贷款的欠贷户，在掌握确切情况后，可以采取适当再贷，培养其还款能力的方式，让他们早日还清所欠的全部贷款。

　　九是履约还款期限要短，全面起动，不留死角，要采取行之有效地措施，全面起动不良贷款户，哪怕是几元钱、几十元钱也要争取，在发放履约承诺书时，承诺还款期限要越短越好，尽量不超过一年，而且在承诺期间要发扬蚂蚁啃骨头的精神，跟踪追击，紧迫不放，不达目的挚不罢工休。

　　十是不良贷款的清收工作要掌握不懈，责任到人，指标任务与工资待遇挂钩，形成一种约束机制。不要一阵风过去，再就无人问津，终断了贷款的追索权。基层社要把甭非任务落实到人，与工资奖金挂起钩来，这样才能有效保证不良贷款常年有人管，有人催。（山东省烟台市莱山区农村信用社 张利勋）